A jogszabály rögzíti, hogy a hitel kamata legfeljebb 3% lehet, tehát nem zárja ki a kedvezőbb –3% alatti – ajánlatokat. Ez lehetőséget teremt arra, hogy a bankok versenyezzenek egymással a kedvezőbb feltételekkel. De mit érdemes tudni erről pontosan?
Miért adhatnak a bankok 3% alatti kamatot?
A törvény kimondja: „Az ügyfél által fizetendő kamat éves mértéke nem haladhatja meg a 3 százalékot.” Ez azt jelenti, hogy a bank akár alacsonyabb kamattal is kínálhatja a hitelt. A piaci hitelkamatok jellemzően 6–6,5% körül mozognak, a támogatott hitel mögötti banki elszámolás viszont 8,16% körüli. Ezért is éri meg a bankoknak a 3% alatti ajánlat is – még mindig jól járnak vele.
Mit jelent ez számokban?
Egy 0,1%-os kamatkedvezmény 10 millió Ft hitelnél havi 500 Ft-ot jelent. Ez nem tűnik soknak, de ha 50 millió forint a hitelösszeg, és 0,5%-kal jobb kamatot kínál a bank, az havi 12 500 Ft megtakarítást jelent. 25 év alatt ez már 3,75 millió forint különbség!
Mire kell figyelni?
- A legjobb ajánlatokat kínáló bankoknál hosszabb átfutási időre lehet számítani – ez akár több hónap is lehet.
- Nem biztos, hogy mindenki hitelképes lesz az adott banknál – az eltérő hitelbírálati szabályok miatt.
- A kedvezőbb kamat sokszor extra feltételekhez kötött.
- A járulékos költségek – például bankszámladíjak – akár évi több tízezer forintot is jelenthetnek (persze minek fizetnél a bankszámláért, hisz legalább 4 banknak van díjmentes bankszámlája).
Érdemes előre számolni
Egy egyszerűsített hitel-kalkulátor segítségével könnyen kiszámolható, hogyan változik a havi törlesztő és a teljes visszafizetés a kamatszint függvényében. Mielőtt döntést hozunk, mindig nézzük meg a teljes képet.