Hiteles inspirációk - 2025. január

Változások a Babaváró Hitelben
Így érinthetnek téged (388/2024. (XII.11.) Korm. rendelete)

Nincs előretekintés visszatekintés nélkül!

Tervezzük meg a pénzügyeinket 2025-re!

Munkáshitel – az új életkezdési támogatás első tapasztalatai

“Az új felújítási támogatás ugyanaz, mint korábbi?”

Újabb könnyítések a jelzáloghitel elengedés szabályaiban (388/2024. (XII.11.) Korm. rendelete)

A hitel, mint eszköz céljaink eléréséhez

2. Céges hír

Nemrég megjelent egy új kormányrendelet, amely könnyítéseket és pontosításokat hozott a Babaváró Hitel szabályozásában. Ez segíthet azoknak, akik még csak most szeretnék igényelni a hitelt, de azoknak is, akik már rendelkeznek vele. Nézzük meg egyszerűen, hogy milyen változások léptek életbe!

Extra segítség, ha nem időben születik meg a baba

Korábban, ha az első gyermek nem született meg 5 éven belül, akkor nemcsak a kamattámogatást veszítette el a család, hanem büntetést is kellett fizetni. Az új szabályok szerint azonban, ha az 5 év után érkezik az első baba, vissza lehet kapni a kamatmentességet, és még a törlesztés szüneteltetését is kérhetik 3 évre.Fontos, hogy a befizetett büntetést nem kapják vissza a fiatal családok.
Illetve – korábbi törvénymódosítás alapján – az 5 éves határidő mindenkinek egységesen 2026. június 30-ig meghosszabbították.

Mi történik, ha elváltok?

Ha a pár elválik, akkor elveszítik a kamattámogatást, és büntetést is fizetni kell. Az új szabály szerint azonban, ha az egyik fél 5 év után újraházasodik, és a új házasságból gyermek születik, akkor a kamattámogatás ismét kérhető, és még a törlesztést is felfüggeszthetik 3 évre.

Több idő a gyermek bejelentésére

Eddig 180 napotok volt arra, hogy bejelentsétek, ha megszületett a gyermek, és ezzel jogosulttá váltatok a kedvezményekre (pl. törlesztési szüneteltetés). Mostantól erre 1 évetek van, ami nagy könnyebbség… de azért most sem javaslom kicentizni a határidőt.

Méltányosság: nem mindig kell büntetést fizetni

Ha valamilyen fontos okból nem tudtok megfelelni a feltételeknek (pl. betegség miatt nem lehet gyermeketek), akkor eddig is lehetett méltányosságot kérni. Az új szabályok azonban azt is lehetővé teszik, hogy a kamatmentességet is megtartsátok, nemcsak a büntetés alól kapjatok felmentést. Az új szabályok nemcsak azokra érvényesek, akik mostantól igénylik a Babavárót, hanem azokra is, akik már korábban felvették.

Mi változik a büntetések kapcsán?

A jogszabály szerint a büntetés mértéke ugyan nem emelkedik, de továbbra is figyelni kell, hogy betartsátok a feltételeket. A büntetés mértékét az alábbi két mód szerint határozzák meg:

Az addig kapott kamattámogatás összege.
A jegybanki alapkamat 3%-kal növelt mértéke szerint kiszámolt összeg.
A kettő közül a magasabbat kell megfizetni.

Babaváró hitel igénylés esetén is díjmentesen tudunk segíteni!

andras@hitelesandras.hu

4. Termékfejlesztési újdonságok

„A legtöbben túlbecsülik azt, amit egy éven belül el tudnak érni, és alulbecsülik, amire tíz éven belül képesek.” – Jim Rohn

Az év kezdete kiváló alkalom arra, hogy rendszerezzük a pénzügyi céljainkat, és átgondoljuk, hogyan tudjuk azokat megvalósítani. Egyszerre kell törekedni a hosszú távú anyagi biztonság elérésére, és a napi kiadások egyensúlyának fenntartására.

Miért fontos az összhang a célok között?

A pénzügyi célok tervezésekor sokan kizárólag az adott évre koncentrálnak, anélkül hogy figyelembe vennék a hosszabb távú terveiket. Ez gyakran oda vezethet, hogy a kisebb célok elérése összeütközik a nagyobb célokkal. Például, ha az év során az összes megtakarításunkat egy nyaralásra fordítjuk, az hátráltathatja a lakásvásárlási terveinket. Ezért kulcsfontosságú, hogy az éves és a hosszú távú céljaink összhangban legyenek.

Lépések a hatékony pénzügyi tervezéshez!

✔️Legalább 1 hónapig vezessük a kiadásainkat. Itt van több app, ami segítségünkre lehet, én ezt szoktam használni.

✔️Ezt követően látjuk, hogy hol tudunk kiadást csökkenteni. Nem akarok sablonos lenni, de egy-két rossz szokás elhagyásával sok pénzt lehet éves szinten spórolni. Illetve drága pénzügyi termékeink elhagyásával is tudjuk gyarapítani a családi kasszát (pl.: bankszámla, biztosítások, stb…)

✔️Nézzünk utána, hogy tudunk plusz pénzhez jutni! Mit kellene elsajátítani ahhoz, hogy több pénzt tudjunk keresni? Milyen extra bevételre tehetünk szert. Pl.: ha van már egészségpénztárad, ahol max éves 150ezer forint adókedvezményre is szert tehetsz?
Akkor létre tudunk hozni egy pénzügyi tervet, hisz ekkor pontosan meg tudjuk határozni, hogy mennyi pénzt tudunk megtakarítani. Legyünk reálisak!

✔️Különítsük el a célokhoz tartozó összegeket. A megtakarítási céljainkat és az egyéb kiadásokat soroljuk prioritási sorrendbe.

✔️Tűzzünk ki célokat! Ezek legyenek specifikusak, mérhetőek, elérhetőek, relevánsak és időhöz kötöttek. Például: „Idén havi 50.000 forintot teszek félre a lakáshitel előtörlesztésére.” – ebben pont tudunk is segíteni, hogy mire érdemes fordítani… keress bátran!

✔️Legyen vészhelyzeti alapunk: mielőtt nagyobb beruházásokba kezdünk, gondoskodjunk arról, hogy legalább 3-6 havi megélhetésre elegendő tartalékunk legyen. Ezt maximum állampapírba fektessük, hogy könnyen hozzáférhető legyen.

✔️Félévente vagy negyedévente vizsgáljuk felül, hol tartunk a terveinkhez képest. Ha szükséges, módosítsuk a célokat vagy az eszközöket.

Hogyan illeszkedjenek az éves célok a hosszútávú stratégiába?

Definiáljuk a végső célt: ez lehet anyagi függetlenség, lakásvásárlás, gyerekek taníttatása vagy nyugdíj-előtakarékosság.
Tervezzünk időhorizontokat! Osszuk fel a célokat rövid, közép- és hosszú távra. Az éves célok legyenek az út lépcsőfokai. Tehát így világosan látjuk, hogy év végére hova kell eljutni ahhoz, hogy az 5 éves célt el tudjuk érni.

Maradjunk rugalmasak, hisz az élethelyzetek változhatnak, és fontos, hogy alkalmazkodni tudjunk anélkül, hogy feladnánk a hosszabb távú céljainkat.

Indítsuk az évet azzal a gondolattal, hogy az apró lépések is közelebb visznek a nagy álmokhoz. Legyen 2025 az az év, amikor nemcsak álmodozunk, hanem meg is tesszük az első lépéseket a hosszú távú anyagi biztonság felé!

Ha ebben segíthetünk, bátran keress minket! andras@hitelesandras.hu

5. Szórakozás

Január elejétől új életkezdési támogatást igényelhetnek a fiatalok, ami korábban is sokunknak jól jött volna. Na de nézzük a részleteket!

4 millió Forint kamatmentes hitel – indirekt formában, vagyis kamattámogatás formájában kapják az állami segítséget a fiatalok.

A hitel szabadon felhasználható, és ha okosan használjuk, akkor ez akár önerő is lehet az első ingatlan megvásárlásához. A hitelt egyéb célra is fel lehet használni, a mi javaslatunk a vagy lakáscélú vagy vállalkozásfejlesztési cél lenne, belekalkulálva, hogy ha a vállalkozás nem hozza a kívánt eredményeket, vagy nem egyből, akkor is tudjuk fizetni a törlesztőt.

Az igényléshez az alábbiakra lesz szükség ☝️:

✔️ 30 napnál nem régebbi TB-igazolás, ehhez találtok videós segédletet:

✔️Erkölcsi bizonyítvány, nem elég a nyulatkozás, ehhez is van videós segédlet

✔️Munkáltatói igazolás – legalább egy 20 órás munkaviszony fennállása szükséges

Jogszabályi feltételek mellett a banki feltételeknek is meg kell felelni, ami egy kicsit szigorúbbra sikeredett ahhoz képest, hogy állami támogatásról és kezességvállalásról van szó. Még nem minden bank indította el a lehetőséget, az első bankoknál az alábbi feltételeket látjuk:

min. 250-260 Ft-os nettó fizetés
ha valaki már kismama, akkor ezek önállóan nem elfogadható jövedelem, és adóstársat sem lehet bevonni, így a kismamák kiesnek a körből

Egyelőre egy szigorúbb, más szempontból felelős hitelkihelyezést látunk itt a bankok részéről egyelőre.

Ha érdekel, lépj velünk kapcsolatba, ingyenesen segítünk: andras@hitelesandras.hu

6. Ügyfeleink kérdezték

Egyre többen érdeklődtök az új felújítási támogatás kapcsán, szállítjuk is a legfontosabb tudnivalókat!🤓2025. január elsejével kisebb-nagyobb változásokkal indult el újra a 3+3-as felújítási támogatás.

☝️A legfontosabb változás, hogy ez alkalommal csak az 5000 fő alatti településeken érhető el, illetve 5 év bent lakást kell vállalni a támogatott ingatlanban.

☝️Könnyítés viszont, hogy az egy éves minimum előzetes bentlakási kötelezettség nem feltétele a pályázatnak, azt nem vizsgálják, így ha kész vagyunk a munkálatokkal és beköltöztünk, egyből tudjuk is igényelni a támogatást, egészen 2026. június 30-ig.

A pályázat többi feltétele megegyezik a korábbiakkal:

✔️figyelni kell a számlákra, KATA-s számlák elfogadhatóak, gyűjteni kell, és a számlaösszegeknek a felét kapjuk vissza, max. 3 millió forintot (3 millió Ft állami támogatás és 3 millió ft önerő). Az anyag és a munkadíj arányra figyelni kell, de nem kell, hogy fele-fele legyenek, 75 % anyag – 25 % munkadíj, vagy fordítva is lehet.

✔️csak akkor lehet igényelni a támogatást, ha a családban van egy gyermek, vagy egy legalább 12 hetes magzat, viszont nemcsak párok, hanem egyedülállók is igényelhetik.

✔️legalább az egyik igénylőnek kell min. 1 éves folyamatos TB-jogviszony. Sajnos ha magunk után fizetjük, az nem elfogadható.

✔️fontos, hogy ha valaki korábban már igényelte a felújítási támogatást, akkor most csak a különbözeti részre lesz jogosult. Tehát például ha valaki korábban már kapott 1 millió Ft támogatást, most már csak 2 millió Forintot tud igényelni.

🏘️Sokak örömére korszerűsítés mellett belső munkálatokra is lehet támogatást felvenni:

burkolat csere, festés, konyha felújítás. Kérdésként szokott felmerülni, hogy szükséges-e a

támogatáshoz hitelt felvenni. Szerencsére nem, de persze lehetőség van támogatott hitelre.

Ha több infóra van szükséged, lép velünk kapcsolatba:

andras@hitelesandras.hu

9. Az iparág hírei

2025-től új – könnyített – feltételek mellett lehet igényelni a jelzáloghitel csökkentést. Ezek a szabályok nagy segítséget jelentenek a gyermekvállaló fiatal pároknak.

Mi is pontosan a jelzáloghitel elengedés? 🤓

Ha egy családban érkezik a második vagy többedik gyermek, akkor lehet kérni az államtól, hogy engedjenek el a meglévő hitelükből. Második gyermek érkezésekor 1 millió forintot, harmadik gyermek érkezésekor 4 millió forintot. Minden további gyermek születésekor 1-1 millió forinttal csökkentheti az állam a lakáshitelünket.

Milyen változások történtek?

Milyen hitelekből kérhető az elengedés?
Korábban a magyarországi székhellyel rendelkező pénzügyi vállalkozások által folyósított lakáscélú jelzáloghitelekből igényelhettük a hitelünkbe történő betörlesztést. Most kiegészítésre került, hogy a magyar állam által biztosított munkáltatói hitelekből is kérhetjük a hitelünk csökkentését.
Ha nincs hitelünk, akkor mire kell figyelni?
Korábbi szabály szerint a gyermek születése előtt alá kellett írni a lakáshitel szerződést, és a hitelelengedés igénylésére kellett, hogy a folyósítás megtörténjen. Ez most annyiban módosult, hogy a gyermek születése előtt elég, ha a lakáshitel igénylést beadjuk a bankba.
Több időt kapunk a gyermek bejelentésére!
Eddig a gyermek születését követő 180 napon belül lehetett beadni az elengedési kérelmet, ami most 1 évre módosult. A gyermek 12. heti magzati kora után lehet igényelni az elengedést.

Hol lehet igényelni?

Személyesen a kormányhivatal lakástámogatási osztályán!
E-papíron keresztül, szintén a lakástámogatási osztálynak címezve!

Ha szeretnél velünk konzultálni a témával kapcsolatban, illetve segítséget kérni az igénylésben, akkor azt ezen az űrlapon tudod megtenni!